ファイナンシャル・プランナー花輪陽子のシンガポールたより vol.73

24.10.11

経営全般

NISAで選んではいけない投資信託！
長期で見ると分配金の受け取り方で大きな差が出る
こんにちわ。シンガポール在住、ファイナンシャル・プランナーの花輪陽子です。

『世界標準の資産の増やし方: 豊かに生きるための投資の大原則』(東洋経済新報社)から、NISAで選ぶべき投資信託をご紹介します。
NISA 口座では値上がり益と複利効果を大きく発揮させるためにも、可能な限り売却せずに、株価上昇の恩恵を受け続けられるインデックスファンド(外国株や日本株)などを積み立てなどで買い続けることをおすすめします。

反対に短期的な材料で個別株に投資する場合などはNISA以外で行うのが効率的です。
短期売買では損益が出るために損益の通算ができる方が有利なケースが多いからです。確定申告が
必要な一般口座、もしくは特定口座などで取引を行うことが一般によい場合が多いでしょう。

また、NISAで買う投資信託は分配金を出さないものにした方がよいと
言えます。NISAは残高が簿価で計算され、含みが大きくなっても、
そこに税金がかからない制度だからです。分配金を出さずにファンドに
蓄積することで、複利でお金を増やす効果がより発揮できます。

取り崩しをしたい、配当が欲しいというニーズがある年金生活世帯はその限りではありません。
しかし、資産形成中の方は分配金が再投資される投資信託を選びましょう。
取り崩す場合も、もし面倒でなければ、分配金ではなく自分で一部売却を行った方が
NISAの枠は有効に使えます。
下記の図版でその差を示しました。

『100万円の投資を行って、時価が105万円となり5万円の分配金があったとします。
そうすると時価は100万円、NISA枠の利用も100万円で5万円を受け取ることになります。
分配金がゼロの場合に時価は105万円のままです。
つまり翌年の利回りが同じだとすると複利分は有利になります。

また、分配金ゼロで5万円分自分で売却した場合、受け取るのは5万円、
NISAでの投資額は100万円と分配金が出ている時と変わらないように見えますが、
NISA枠は100万円÷1.05＝95万2,381円となりますので、
NISA枠の利用は小さくなります。その分将来使える枠を増やすことができるわけです。
現時点では、NISA枠を使い切っている人がいませんので、その差は分かりにくいかもしれませんが、
将来NISA枠を使い切る可能性が出てきた場面ではこの差は大きくなります。』
『世界標準の資産の増やし方: 豊かに生きるための投資の大原則』
（東洋経済新報社）

猫も杓子も全ての資産をどんどんNISAに入れるのではなく、
制度のメリットデメリットを知って、NISAに合った投資信託を選んで
長期で資産形成ができるとよいですね。　

Youtube 世界標準の資産運用　NISAでやってはいけないこと！
https://www.youtube.com/watch?v=PIbhUUfo6wc

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★プロフィール★
花輪陽子
1級ファイナンシャル・プランニング技能士（国家資格）CFP®認定者。
「ホンマでっか!？TV」などテレビ出演や講演経験も多数。
公式ホームページ　http://yokohanawa.com/
twitter: @yokohanawa
facebook: https://www.facebook.com/yokohanawa

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★『世界大異変－現実を直視し、どう行動するか』（東洋経済新報社）ジム・ロジャース　花輪陽子翻訳